¿Sabes que es el CAT y cuál es su relación con el financiamiento que estás por solicitar? El CAT o el Costo Anual Total, es un indicador que calcula cuanto te costara el préstamo. Este mismo funciona para comparar el costo financiero entre diversos créditos, independientemente de que sean con productos diferentes y a plazos diferentes, de acuerdo a Banxico.
El objetivo de este es lograr que cada usuario esté informado acerca de las opciones que se encuentran disponibles y cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Lo mejor del Costo Anual Total, todas las personas podrán conocer cuánto es lo que terminará por pagar al final de un crédito.
Asimismo, las instituciones y regulaciones financieras en la actualidad cualquier prestadora de crédito deben informar cuál es el CAT con claridad al final de una deuda. De esta forma, podrás consultar que crédito es el más adecuado para ti.
¿Cómo se compone el CAT?
El CAT o Costo Anual Total se compone de la suma de diversos elementos que ayudan a establecer el costo de un crédito. Como, por ejemplo, una tarjeta o un préstamo, los cuales incluyen comisiones, tasas de interés, anualidad y cualquier otro costo al usuario. Ten presente que, además, el CAT no incluye el IVA o el Impuesto sobre el Valor Agregado. Además, de otros elementos.
Únicamente el CAT establece lo que es un porcentaje anual, el cual debe ser informado en cualquier tipo de crédito. Esto siempre y cuando dicho crédito sea menor a los 900 mil dólares.
¿Qué es el CAT? Un ejemplo
El siguiente cuadro es un ejemplo acerca del funcionamiento del CAT que es el precio total a pagar por un crédito.
De acuerdo, al ejemplo, pediste un préstamo de $1,000 pesos, a pesar de que solo recibió eso, deberá pagar más dinero. Pues el sitio donde le aprobaron el préstamo tiene una tasa de interés anual del 20% que son unos $200 pesos con una anualidad de $300 pesos, lo cual es el 30% del préstamo inicial. Lo cual genera a su vez el 10% del préstamo original, que es un 100%.
Es decir, que al final deberás pagar un total de $1,600 pesos, que sería un CAT anual promedio de un 60%. El CAT ayuda desglosando diferentes factores, pero la decisión final es tuya como consumidor, para saber cuál es el crédito más conveniente para ti.
Conoce y compara
Como el CAT es uno de los mecanismos de apoyo al consumidor, en 2015 el Banco de México realizo diversas modificaciones para incrementar una sana competencia y transparencia del mismo. Entre ellas se encuentran:
- La obligación por parte de las instituciones especificar aquellos elementos que incluye el CAT en los financiamientos. Así como también, explicar los pagos extras, como cualquier otro pago, comisiones, entre otros.
- Incluir en los cálculos de CAT las comisiones que se le vayan a implementar al cliente para poder tener acceso a las tasas preferenciales.
- Las instituciones deberán guardar los registros de los cálculos del CAT, así como también los soportes del mismo.
- Incluir de carácter obligatorio en el cálculo del CAT, el costo de cualquier tipo de seguro que sea obligatorio para poder tener acceso al crédito.
