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Tal vez fue el clima y las playas. Tal vez fue la comida y la cultura. Tal vez fue el ritmo relajado y la gente amable. Tal vez fue una combinación de todos estos factores lo que durante tu tiempo en México te hizo detenerte y pensar:
“Podría vivir aquí”.
Es una experiencia que muchas personas tienen cada año en México, cuando vienen de visita y están tan entusiasmados con la experiencia que quieren comprometerse no solo a visitar el país, sino a establecerse y vivir en México, durante meses prolongados. -estadías prolongadas o incluso permanentes para operar un negocio en México o jubilarse.
Financiamiento de Vivienda en México
Una vez que haya hecho ese compromiso, inevitablemente tendrá que considerar qué tipo de vivienda necesitará, y eso incluye la idea de comprar una casa o un condominio. Y si bien es cierto que comprar una propiedad en México puede generar algunas complicaciones más que en los Estados Unidos o Canadá, miles de extranjeros lo hacen con éxito cada año. Así que vamos a echar un vistazo a algunas de las opciones para financiar la casa de sus sueños en México.
Para obtener más información sobre cómo comprar una propiedad en México, Únase a mí para un seminario web en vivo.
Comprar una casa con efectivo
Históricamente, las compras en efectivo han sido el camino a seguir al comprar una propiedad en México. Si tiene la suerte de tener el dinero que necesita en el banco, esto es bastante sencillo.
Pero incluso si este no es el caso, hay un par de formas diferentes de financiar una vivienda en México y obtener el dinero que necesita para comprar la propiedad que desea. Si se ha comprometido a mudarse permanentemente a México, la solución obvia es vender su casa en Canadá o los EE. UU. y usar el dinero de la venta para comprar su propiedad mexicana.
Si bien no es necesariamente el caso, una casa de calidad en México será barata, dado el tipo de cambio del dólar y el hecho de que, en muchos casos, especialmente si se está jubilando, el deseo de mudarse a México incluirá la «reducción» de su largo tiempo. casa familiar, por lo general vender su casa anterior le proporcionará suficiente dinero en efectivo para comprar en México. Particularmente si la casa que está vendiendo no tiene hipoteca.
Por otro lado, si su deseo es vivir en México por un período prolongado de tiempo, pero no a tiempo completo, y aún necesita un lugar para vivir al norte de la frontera, puede acercarse a su banco para obtener un préstamo con garantía hipotecaria y use ese dinero para comprar su propiedad en México. Es un beneficio adicional si puede organizar el alquiler de su primera casa mientras se encuentra en México y utilizar los ingresos del alquiler para ayudar a pagar el préstamo.
Comprar una vivienda con financiación – Hipoteca transfronteriza
Una de las tendencias más recientes en el financiamiento de viviendas en México involucra algo llamado “hipoteca transfronteriza”. En estos casos, los bancos mexicanos que son filiales de bancos multinacionales prestan dólares estadounidenses a través de sus filiales estadounidenses con el fin de comprar una vivienda.
Al mismo tiempo, cada vez más compañías hipotecarias con sede en los EE. UU. también ofrecen este servicio.
Por lo general, existen algunas condiciones adjuntas a este tipo de financiamiento que se relacionan con el plazo del préstamo, la tasa de interés y el monto mínimo/máximo del préstamo.
Hipotecas CBI o hipotecas de inversión transfronterizas
CBI Mortgages o Cross Border Investment Mortgages, ha proporcionado hipotecas y servicios para inversionistas de bienes raíces en Huatulco. En nuestro próximo artículo, informaremos sobre esa experiencia y por qué fue una buena opción. CBI Mortgages ofrece hipotecas para segundas viviendas en México utilizando hipotecas tradicionales con tasas de interés bajas y una tarifa fija para compradores calificados.
Como ejemplo, otro prestamista hipotecario de México con sede en EE. UU. ofrece prestar hasta el 50% del valor de la propiedad desde un mínimo de $100,000 hasta un máximo de $2 millones. En otras palabras, si está comprando una casa de $300,000, puede obtener una hipoteca de hasta $150,000 para la compra. Se sabe que otros prestamistas hipotecarios financian hasta el 70% de la compra.
Por lo general, este tipo de financiamiento hipotecario puede oscilar entre 3 y 30 años, con tasas de interés que son más bajas que las que obtendría de un banco mexicano, aunque generalmente un poco más altas de lo que sería para financiar una hipoteca sobre una casa en los EE. UU. o Canadá.
Una búsqueda en línea de ‘hipotecas transfronterizas’ arrojará varias opciones diferentes, y vale la pena dedicar tiempo a comparar precios si este tipo de financiamiento le atrae.
Comprar Casa Con Financiamiento – Bancos Mexicanos
Tal vez te encuentres en una situación en la que ya estás establecido en México y has tomado la decisión de dejar de rentar y comprar tu propia propiedad. Si este es el caso, es probable que ya tenga una cuenta en un banco mexicano (incluido algún historial crediticio con el banco, como una tarjeta de crédito), y entonces tiene sentido solicitar una hipoteca en pesos de su banco mexicano.
Como se mencionó, históricamente la mayoría de las compras de viviendas en México se hacían en efectivo, y los bancos se mostraban reacios a otorgar hipotecas debido a la dificultad bajo la ley mexicana de ejecutar la hipoteca de la vivienda si alguien se atrasaba en los pagos.
(Esto es similar a una situación que mencionamos en un artículo anterior, Cómo comprar un auto en México.)
Sin embargo, al igual que los préstamos para automóviles, en los últimos años cada vez más bancos mexicanos están ofreciendo financiar la compra de una vivienda a través de diferentes productos hipotecarios.
Se requerirá una serie de documentos para solicitar una hipoteca de un banco mexicano para el financiamiento de una vivienda en México. Tenga en cuenta que, si bien los turistas en México pueden comprar propiedades con su propio dinero (o dinero obtenido de un prestamista de EE. UU. o Canadá), la mayoría de los bancos mexicanos le exigirán que tenga un permiso de residencia temporal o permanente (anteriormente Visa FM2 o FM3) para poder obtener una hipoteca. Vea nuestro artículo sobre Cómo obtener una visa.
Otros documentos personales incluyen:
- Prueba de ingreso
- Referencias y extractos bancarios
- Identificación oficial y comprobante de domicilio
- Certificado de nacimiento (y certificado de matrimonio, si corresponde)
Aunque las «reglas» en México a menudo parecen más pautas, tenga la seguridad de que al evaluar una solicitud de hipoteca, los bancos mexicanos realizarán un seguimiento con todas las verificaciones de crédito normales para garantizar que podrá pagar el préstamo.
Documentos relativos a la propiedad:
- el contrato de venta
- Comprobante de pago inicial
- Copias de los recibos de las facturas de agua y electricidad.
- Copia de la escritura
- Copia de planos arquitectónicos (si está construyendo la casa)
Detalles Financieros de Hipotecas Mexicanas
Muchos bancos mexicanos ofrecerán hipotecas por el 100 % del precio de compra, aunque normalmente es más común entre el 80 % y el 90 %.
Tasas de interés
Tasas de interésEs muy importante prestar atención a la tasa de interés al contratar una hipoteca. Sin duda, la tasa fija será más alta que la que encontraría en los EE. UU. o Canadá, a menudo en el rango del 10 % pero incluso hasta el 15 %, para hipotecas que van de 10 a 15 años.
Sin embargo, dicho esto, los bancos mexicanos también ofrecen incentivos de tasas de interés más bajas en sus hipotecas, como descuentos en las tasas por hacer siempre su pago a tiempo. La otra cara de esta moneda es que si se atrasa o no realiza un pago, la tasa de interés puede aumentar considerablemente.
Además, algunos bancos ofrecerán una tasa de interés mucho más baja al comienzo del préstamo, con una tasa que sube a lo largo de los años siguientes del préstamo. Lo importante aquí es sentarse y calcular cuidadosamente cuál será la tasa durante toda la vida de la hipoteca.
Saldar
Una forma en que las hipotecas bancarias mexicanas suelen diferir de las hipotecas bancarias de EE. UU./Canadá es que no hay penalización por pagar la hipoteca antes de tiempo. Mientras que los bancos de EE. UU. y Canadá preferirían que pagues durante toda la vida de la hipoteca original (porque el interés que pagas durante 20 a 30 años es su ganancia), los bancos mexicanos suelen estar muy contentos de que pagues el préstamo antes de tiempo. para que puedan eliminar el riesgo de que usted no cumpla con sus libros.
Una vez más, al igual que con las tasas de interés, es importante sentarse y asegurarse de comprender la letra pequeña al respecto. Realmente no hace falta decir que si tiene menos confianza en su fluidez en español, es aconsejable contratar la ayuda de un amigo de confianza que hable con fluidez al momento de realizar un contrato hipotecario.
La espera de la aprobación de la hipoteca
Cualquiera que haya pasado una cantidad significativa de tiempo en México sabe que hacer las cosas a veces puede… tomar un tiempo. Esto es parte del encanto de México, y va de la mano con ese ritmo de vida más lento que hizo que te enamoraras del país en primer lugar.
Cuando se trata de obtener una hipoteca para comprar una propiedad y financiar su casa en México, las cosas no son diferentes. Debido a esto, es importante no celebre cualquier tipo de acuerdo de compra que lo asegure a un compromiso financiero antes de que el préstamo esté disponible. Muchos bancos otorgarán una «calificación previa», similar a la aprobación de un préstamo condicional en los EE. UU./Canadá, pero solo entonces comenzarán todas las verificaciones de crédito y demás, y aún podrían pasar semanas antes de que liberen los fondos.
El papel del notario
Aunque los términos son muy similares, el papel del notario publico en México es mucho más oficial que el de un Notario Público en Estados Unidos o Canadá. Los notarios en México deben tener un título en derecho y son designados por el gobierno para servir a una región específica. Es su trabajo cuando se trata de compras de propiedades esencialmente asegurarse de que se hayan seguido todas las legalidades involucradas con la compra. En comparación con otros países, los notarios en México se encuentran entre un abogado y un juez.
Esto incluirá verificar la escritura para asegurarse de que la propiedad pueda venderse, que no haya gravámenes sobre la propiedad, que todos los impuestos y cargos relacionados con la venta de la propiedad estén pagados y que todos los documentos estén debidamente presentados.
Cierre de la Venta y Costos
Así que ha decidido sobre su propiedad. El financiamiento de tu casa en México está en orden. Estás listo para comprar. Lo último que deberá abordar es el costo de cierre. En comparación con los EE. UU. y Canadá, la lista de costos y sus gastos a veces pueden sorprender, ya que los costos aumentan de acuerdo con el valor de la casa.
Además del pago inicial, los costos de cierre deberán pagarse en efectivo. Obviamente, entonces es importante estar al tanto de lo que necesitará tener a mano para finalizar el trato.
Los costos de cierre generalmente incluirán el impuesto de transferencia, el registro de la hipoteca, el registro de la propiedad, la tasación fiscal y los honorarios del notario. Todos estos costos son pagados por el comprador. Además de estos, estarán los cargos cobrados por su banco o prestamista hipotecario.
Felicitaciones, usted es propietario de una casa en México
A menudo se dice que la compra de una casa será la decisión financiera más importante que la mayoría de las personas tomará en su vida, por lo que comprar una segunda casa en México probablemente sea la segunda. Sin embargo, en muchos sentidos, podría resultar más satisfactorio.
Es un compromiso emocionante tomar la decisión de dar ese paso y realmente hacer ese cambio de estilo de vida del que ha estado hablando durante años. Sin la presión de simplemente poner un techo sobre su cabeza (y la de su familia), puede relajarse y disfrutar el proceso de encontrar el lugar perfecto, con todas las comodidades que desea. Entonces puede imaginar las posibilidades de decorar la casa de sus sueños. Es una oportunidad para instalarse y convertirse realmente en parte de su comunidad mexicana.
Y quizás el aspecto más satisfactorio de todo es la idea de que ya no eres solo un turista en México. Eres propietario de una casa en México. ¡Háganos saber cómo podemos ayudarlo a encontrar el hogar adecuado!
